Корреспондент «15-го Региона» выяснял, чем для заемщиков оборачиваются микрокредиты.

…Жительница одного из сел Пригородного района случайно узнала о том, что ее сын заложил дом. К ним начали приходить посторонние люди и интересоваться, за какую цену продается дом. Глава семейства находился в то время на заработках в другой стране. Узнав, что сын, подделав его роспись, взял большую сумму денег у частных кредиторов в залог дома, он тут же вылетел домой. Семья подала в суд. Черная полоса была достаточной долгой: кредиторы давили и угрожали, приезжали выселять сотрудники силовых структур. Билеты, подтверждающие факт отсутствия хозяина в стране на момент оформления документов, и подпись отправили на экспертизу. Решения суда так и не дождались: угрозы со стороны кредиторов были весьма внушительны, и дом пришлось продать. Кредиторы получили как саму сумму долга, так и гигантские проценты за нее. Семья осталась на улице, пришлось снимать квартиру и одновременно собирать деньги на новый дом. 

В этом случае сделка была незаконной, однако часто люди, получающие зарплату в конверте, берут в залог немаленькие суммы под большие проценты у частных лиц без какого-либо обмана, вполне осознавая последствия. Взяв 500 тысяч, через три месяца заемщик уже должен будет вернуть 650. Зато нет лишней волокиты с бумагами и поиском поручителей. Однако плюсов такой сделки меньше, чем минусов. Печальными бывают случаи, когда заемщик переоценивает свои финансовые возможности, либо неожиданно теряет работу. 

Кроме частных лиц, существует и ряд компаний, которые занимаются выдачей кредитов под большие проценты, так называемых микрофинансовых организаций: «Займ за 5 минут», «Ир Финанс», «Барс», «Актив Финанс», «Деньги до зарплаты», «Микрозайм», «Капитал Займ», «Наличные на личные» и другие. От официальных комментариев они отказываются, но сотрудники организаций, зная всю подноготную системы, в один голос говорят, что займом на таких условиях сами бы не воспользовались. Обоснуют это невыгодностью. К примеру, организация «Экспресс Финанс» специализируется в основном на некрупных займах. Рассчитаны они на тех, кому деньги понадобились срочно, но на небольшой срок. В среднем берут сумму до 15 тыс. руб. Однако в зависимости от тарифа ежедневный процент от суммы займа составляет от 0,5 до 1,8%. Максимальная сумма кредита составляет 50 тыс. руб. При этом сотрудники утверждают, что многие клиенты остаются довольны и обращаются к ним снова.

В среднем за день в каждом мини-отделении этой организации, которых по республике свыше 40, выдается 5 микрозаймов. Многие «перехватывают» деньги на оплату основного кредита. Возраст клиентов варьируется от 20 до 70 лет, но все-таки чаще за получением кредитов обращаются мужчины среднего возраста. 

«С одной стороны это очень удобно: быстро и не надо никого просить одолжить. С другой – это долговая яма. Если вдруг у вас не получается вернуть деньги в назначенный срок, то процент возрастает и сумма увеличивается в полтора-два раза. Печальный опыт был, повторять свою ошибку никому не советую», – рассказала клиент одной из микрофинансовых организаций Диана Джикаева.

На одном из советов республиканского парламента уже поднимался вопрос законности функционирования компаний, занимающихся микрофинансированием. В ближайшее время будет создана комиссия, которая займется проверкой наличия у них лицензии. 

«С одной стороны люди сами же прибегают к услугам этих компаний, понимают на что идут. А с другой – многие и не вчитываются в документы, а потом хватаются за голову. Система должна быть максимально прозрачной. Для начала необходимо проверить наличие лицензии, а потом уже решать, что будем делать», – пояснил председатель комитета по бюджету, налогам, собственности и кредитным организациям Асланбек Хадарцев. 

В то же время группа депутатов партии «Справедливая Россия» внесла на рассмотрение Госдумы законопроект  о ликвидации организаций, занимающихся микрофинансированием. Необходимость этого народные избранники объясняют тем, что в сложившейся социально-экономической ситуации граждане все чаще прибегают к микрофинансированию. Разработчики указывают на то, что к микрозаймам чаще обращаются люди с низким доходом, которые нуждаются в денежных средствах и не могут получить кредит в банке. Но в результате, подписав договор займа, эти граждане оказываются в еще более худших финансовых условиях и вынуждены погашать кредиты, полученные фактически под 450-1000% годовых. Кроме того, авторы законопроекта считают, что заемщики, имеющие задолженность по займу, будут более предрасположены к совершению различных правонарушений. 

 
Алина 15-Алиханова