Северная Осетия в 4 раза опередила среднероссийские показатели по проценту просроченных и неоплаченных кредитов. Об этом свидетельствует обзор банковского сектора страны, опубликованный Центробанком.

В Северной Осетии за 2013 год населению было выдано кредитов на сумму около 140 млрд руб. При этом просроченная задолженность в республике составила около 17 млрд руб. В России за это же время выдали потребительских кредитов на сумму 40 трлн 418 млрд рублей. Просроченная задолженность при этом составила 1 трлн 398 млрд рублей.

Если в процентах сравнить, общероссийские и местные цифры, то получается, что по России в среднем 3,4 % просроченных и неоплаченных кредитов, а по Северной Осетии — около 12%, т.е. почти в 4 раза больше. Многие жители имеют один, а то и два кредита.

Нововведения Центробанка РФ постепенно снижают объемы необеспеченного кредитования физическим лицам, что повышает спрос на услуги микрофинансовых организаций (МФО). Рынок микрофинансирования в России динамично развивается последние несколько лет. В начале апреля рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало предварительные итоги исследования рынка МФО в России за 2013 год. Общий объем портфеля микрозаймов, выданных МФО за этот период, вырос на 40% и достиг порядка 39 млрд руб. Таким образом, рынок МФО рос быстрее банковской розницы. Но если сравнивать его объем с цифрами по банковскому сектору — это капля в море, то есть совокупный портфель МФО составляет менее 1% от объема банковского потребкредитования.

​Представители МФО объясняют популярность кредитования в их компаниях более простой процедурой оформления документов и возможностью займа на короткий срок.

«И банки, и микрофинансовые компании работают в одной сфере. Одни выдают кредиты, другие — микрозаймы. Отличие заключается в том, что банки часто требуют справки о доходах и наличие поручителей, а микрофинансовые организации зачастую ограничиваются паспортом клиента. Кредит в банке не подойдет и для тех, кто намерен взять деньги в долг на короткий срок», — говорит замгендиректора ООО «Экспресс финанс» Алибек Гудиев.

Несмотря на то, что годовая ставка в таких организациях составляет 500 процентных пунктов, людей привлекает возможность расплатиться в течение двух недель или продлить срок займа без штрафов или комиссий. Однако, по словам специалистов, жители Северной Осетии и России в целом не осознают важность кредитной истории вообще и в микрозаймах, в частности. В развитых странах микрофинансирование является ступенью к получению кредитов в банках. То есть граждане, не имеющие возможность кредитоваться, нарабатывают себе кредитную историю в микрозаймах и в дальнейшем получают банковские кредиты.

На сегодняшний день количество микрофиансовых компаний сократилось до чуть более 4 тысяч, что связано с исключением из госреестра МФО. Реально действующих — не более 1000. Но есть еще теневой сектор, так называемые «серые» микрофинансовые организации, которые с 1 июля, после вступления в силу федерального закона «О потребительском кредите (займе)» окажутся вне закона.

После вступления закона в силу, будет запрещено выдавать займы так называемым «столбовым» кредиторам, расклеивающим свои предложения на столбах, и тем компаниям, которые печатают в газетах объявления о кредитах и вкладах под высокий процент. По новому закону, компании, которых нет в реестре микрофинансовых организаций, лишатся права рекламироваться в СМИ.

Залина 15-Бедоева