30 марта премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление об изменении условий льготной ипотеки. О том, какое влияние модернизированная программа окажет на рынок жилищного кредитования корреспонденту «15-го Региона» рассказал управляющий ВТБ в СКФО Александр Дыренко.

— Согласно нововведениям, ставка по льготной ипотеке составляет 12%. В чем льготность программы и кто может ею воспользоваться?

— Ставки по госпрограмме гораздо выгоднее базовых банковских продуктов, а кратное увеличение максимальной суммы кредита позволяет приобрести подходящий объект на льготных условиях и в крупных городах, где стоимость недвижимости традиционно выше.

Оформить ипотеку с поддержкой государства могут клиенты, которые рассматривают покупку квартир на первичном рынке недвижимости. ВТБ первым на рынке начал работать на новых условиях программы. Наши заемщики получили возможность подать заявку на льготный кредит с 23 марта. Минимальная ставка в ВТБ составляет 11,7%. Получить дисконт в размере 0,3 п.п. могут клиенты, использующие сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке.

За первые три дня работы по модернизированным условиям ипотеки с господдержкой ВТБ в целом выдал свыше 630 млн рублей. Результаты продаж оказались сопоставимы с запуском программы в апреле 2020 года.

— Каков максимальный размер ипотеки для клиентов Северного Кавказа?

— Согласно новым условиям, для регионов СКФО максимальная сумма кредита повышена с 3 до 6 млн рублей. Такие изменения позволяют в разы увеличить количество потенциальных заёмщиков и сохранить доступность ипотеки в стране. Такие поправки необходимы и стратегически, так как строительный сектор сможет развиваться дальше, будут сохранены рабочие места.

— Коснулись ли изменения первоначального взноса? На какой срок можно оформить ипотеку?

— Минимальная сумма первого взноса по-прежнему составляет 15% от стоимости недвижимости. Кредит по ипотеке с господдержкой можно оформить на срок до 30 лет. В качестве первоначальной суммы клиенты могут использовать маткапитал. В текущем году после рождения первенца — это более 520 тыс. руб., при рождении второго ребёнка — 690 тыс. руб.

— Как складывается ситуация на рынке ипотечного кредитования в целом?

— На фоне резкого роста ключевой ставки и ценовых параметров кредитов на рынке фокус внимания клиентов сместился в сторону программ с господдержкой. Доля таких сделок в общем объеме продаж ВТБ на Северном Кавказе с начала года выросла в два раза: с 21% в январе до 43% в марте. Основной объем выдач в первом квартале – 19% – пришелся на ипотеку с господдержкой для новостроек. В рамках этой программы ВТБ выдал в СКФО кредитов на 458 млн рублей. По «семейной ипотеке» банк предоставил финансирование в размере порядка 350 млн рублей. Мы ожидаем, что тенденция сохранится и, скорее всего, покупатели будут отдавать приоритет новостройкам – во многом за счет условий госпрограмм. Вторичный рынок будет переживать период «охлаждения».

— Могут ли ваши клиенты, оказавшиеся в непростой ситуации, воспользоваться кредитными каникулами?

— ВТБ всегда готов оперативно помочь клиентам и предложить индивидуальное решение финансовых вопросов. В текущих условиях нашим клиентам доступны программы, способные быстро снизить долговую нагрузку. Для розничных клиентов мы одними из первых на рынке стали работать по государственным каникулам, также значительно упростили собственную программу отсрочки. За первый месяц работы по новой госпрограмме мы получили свыше 7 тысяч клиентских обращений. При этом видим, что их поток пока в 2,5 ниже, чем за первый месяц пандемии 2020 года.

— Кто и на каких условиях может уйти на ипотечные каникулы?

Государственными каникулами заемщики могут воспользоваться, если их доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года. Льготный период — до 6 месяцев. Максимально возможный размер кредита на дату выдачи для Северного Кавказа не должен превышать 3 млн рублей.

Что касается собственной программы банка: отсрочку по платежам можно получить независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов. При этом физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей для ипотечных кредитов суммой не более 20 млн рублей.
В обоих случаях заявку можно подать дистанционно.