Банк России разъяснил правила предоставления кредитных каникул гражданам республики, чье финансовое положение ухудшилось в связи с COVID-19.

Кто может попросить о каникулах

На льготный период могут рассчитывать физические лица или индивидуальные предприниматели, чей доход за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Также каникулы предоставляются предприятиям малого и среднего бизнеса, работающим в определенных отраслях.

По каким кредитам можно рассчитывать на отсрочку платежей

Получить отсрочку по платежам физлица и ИП могут не только по ипотеке, но и по потребительским займам тоже. При этом размер взятого кредита не должен превышать установленной правительством страны максимальной суммы. Это 100 тыс. рублей — для кредитных карт физлиц, 250 тыс. рублей — для потребкредитов физлиц, 300 тыс. рублей — для потребкредитов ИП, 600 тыс. рублей — для автокредитов, 2 млн рублей — для ипотеки в регионах страны. Отсрочкой можно воспользоваться только один раз. После этого нужно будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику.

Как получить право на каникулы

Заемщик может обратиться с просьбой о каникулах в любой момент до 30 сентября 2020 года. Для этого необходимо предоставить справки из налоговой инспекции, о регистрации на бирже труда и официально оформленный больничный лист. Их можно отправить кредитору в течение 90 дней с момента подачи заявления.

Закон предполагает установку льготного периода — до шести месяцев, во время которого заемщик может не платить по кредиту. ИП при этом имеют право попросить только об уменьшении выплаты. Если человек сам не определит длительность льготного периода, то он автоматически назначается на максимальный срок — полгода. По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

«Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми», — приводит цитату Центробанка агентство ТАСС. Также ЦБ рекомендует кредиторам проводить реструктуризацию долга по собственным программам, если заемщик не удовлетворяет требованиям закона именно о кредитных каникулах.

От какого дня ведется отсчет льготного периода

Для кредитных карт отсчет льготного периода ведется с любого момента обращения в банк, для потребительских кредитов каникулы по желанию могут начаться за 14 дней до обращения в банк, для ипотечных кредитов – за 30 дней до обращения. Заявление рассматривается в течение пяти дней, после чего заемщику сообщают о начале льготного периода.

В этот период банк не имеет право: начислять штраф или пени за просрочку уплаты основного долга или процентов; требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору; обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки.

Начисляют ли проценты во время кредитных каникул

Предоставляемая отсрочка не является бесплатной. Проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить их по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат. Общий срок кредита, соответственно, увеличивается минимум на время льготного периода. При этом по кредитным картам начисленные проценты нужно погасить в течение двух лет равными ежемесячными платежами. Впрочем, возможность досрочного погашения никто не отменял.

Оплата кредита после льготного периода

Если банк согласится «отправить» заемщика на каникулы, то во время льготного периода или не позднее пяти дней после его окончания он должен направить ему уточненный график платежей. То же самое кредитная организация должна сделать, если заемщик решит прекратить действие льготного периода. Сделать это можно в любой момент.

Между тем, если заемщик воспользовался правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает его право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.

Напомним, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах на время пандемии коронавируса 3 апреля.