Ипотека для многих остается основной возможностью оперативно решить квартирный вопрос. Но очевидно, что этап рекордно низких ставок на ближайшее время сменился периодом их резкого увеличения. Однако для тех, кто только сейчас собирается покупать жилье, это не означает полное отсутствие вариантов сэкономить на переплате или снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Ипотечные программы начали быстро дорожать в конце 2021 года. На стоимости жилищных кредитов отражается ужесточение Банком России денежно-кредитной политики в связи с ускоряющимися темпами инфляции. Ключевая ставка ЦБ РФ по итогам прошлого года выросла вдвое и достигла 8,5% в конце декабря. И пока прогнозы сводятся к тому, что ждать в ближайшее время разворота ключевой ставки и плавного снижения стоимости ипотеки не стоит.

Но это не повод отказываться от планов по улучшению жилищных условий. Тем более, что, внимательно изучив предложения банков и учитывая свою финансовую ситуацию, можно найти программу с привлекательной ставкой или возможность оптимизировать свои затраты на обслуживание ипотечного кредита.

Банки зачастую предлагают лояльные условия зарплатным клиентам. И чаще всего по ипотеке предусмотрен бонус как раз в виде сокращения процентной ставки.

Еще немного уменьшить ее в крупных банках позволяет использование цифровых сервисов. Речь идет о готовности заемщика оформлять всю сделку онлайн через банковские сервисы так называемых безопасных расчетов и электронной регистрации.

На повышении доступности жилищных кредитов сконцентрированы и многие меры господдержки – оцените, что из них может быть доступно именно вам. Сформировать первоначальный взнос можно за счет материнского капитала, который с 2020 года доступен семьям уже при рождении первого ребенка. А получить привлекательную ставку по ипотеке можно, оформляя кредит в рамках госпрограмм.

«Мы ожидаем, что спрос на ипотеку в этом году будут поддерживать, в числе прочего, льготные ипотечные программы. Тем более, что в фокус внимания государства попал сегмент индивидуального жилищного строительства, за счет которого была расширена господдержка. Льготные кредиты пользуются большим интересом у жителей региона: в 2021 году каждый пятый кредит в СКФО был выдан по программе с господдержкой. Сегодня, несмотря на рост ставок, ВТБ сохранил все условия по льготным кредитам. Так, по «семейной» ипотеке ставка составит от 4,7% (от 4,3 для ДФО). По ипотеке с господдержкой – от 5,75%», – пояснил Александр Дыренко, управляющий ВТБ в СКФО.

Кроме того, вероятность оформить ипотеку под более низкий процент зависит от размера первоначального взноса. Лучше, если он будет выше минимального уровня, тогда вместе с постоянным источником дохода заемщик повышает свой уровень благонадежности. Также на лояльность банков влияет оформление страховки. Это условие сейчас не является обязательным, однако страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заемщика позволяет получить более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до нескольких процентов.

В нынешних условиях роста ставок по ипотеке следует все равно помнить, что в случае изменения ситуации можно будет снизить ставку по действующему кредиту и перекредитоваться на более выгодных условиях. При снижении ставок банки предлагают программы рефинансирования. Стоит вспомнить период 2020 и 2021 годов, когда очень многие ипотечные заемщики смогли легко получить более низкие ипотечные ставки. Тогда как покупка недвижимости сейчас позволяет не только решить жилищный вопрос, но и зафиксировать цену на объект. Это важно в свете звучащих экспертных мнений по дальнейшему увеличению стоимости квадратного метра.